Medios de pago digital para un comercio electrónico en el Perú

Medios de pago digital para un comercio electrónico en el Perú

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Hoy en día, muchas empresas se ven con la necesidad de adaptarse a un nuevo canal de venta: e-commerce. Esto conlleva comprender de temas esenciales para tener el éxito esperado.

Uno de estos es el elegir los medios de pago digitales ideal para mi negocio. Y aquí es donde comienzan las preguntas: ¿Qué medios de pago existen en el mercado? ¿Cómo funcionan? ¿Cuáles debo escoger? ¿Qué tan importantes son en mi estrategia de negocio?

Medios de pago existentes en el mercado

Para comenzar, vamos a clasificarlos de la siguiente forma: pagos con tarjeta, en efectivo, contra entrega y deposito bancario. Cada uno de estos tiene un fin y se complementan el uno con el otro.

Pago con tarjeta:creditcards

Consiste en permitir cobrar realizando un cargo a las tarjetas VISA, Mastercard, American Express, Diners entre otras. Pueden ser tarjetas de debito o crédito.
El pago con tarjeta está dirigido a un público 100% bancarizado. Es decir, es un usuario que cuenta con un producto bancario.

 Asimismo, es importante comentar que ahora existen alternativas de tarjetas bajo la modalidad de pre-pago, las cuales te permiten recárgalas para luego utilizarlas en compras por internet sin afiliarte, necesariamente, a ningún banco.

Ventajas:

  • Marcas como VISA y Mastercard son reconocidas por las personas debido a que el uso de las tarjetas en un comercio físico es un mecanismo de cobro común.
  • Si utilizan la tecnología adecuada, tus clientes pueden llegar a experimentar la compra 1-click (comprar con un click).

Desventajas:

  • En Perú la bancarización todavía es muy baja. Llega a ser en promedio de tan solo 30%. Esto podría no permitir cubrir segmentos de mercado objetivos. Esto es similar en otros países de Latinoamérica.
  • Existe un % de la población que tiene temor a ingresar los datos de la tarjeta en sitios de e-commerce.

Pago en efectivo:

pago-en-efectivo-2Consiste en realizar el cobro a través de plataformas de pago en forma presencial y/o no presencial. Un ejemplo es PagoEfectivo.pe, que permite realizar pagos generando un código luego de aceptar el monto a pagar. Posteriormente, el cliente se dirigirá a pagar a alguno de los centros de pago afiliados tales como el bcp, bbva, interbank, scotiabank, banbif, fullcarga y westernunion. Asimismo, también puedes utilizar la banca por internet de tu banco.

Estas alternativas de pago están dirigidas a un público no bancarizado y/o a personas que tienen miedo a utilizar sus tarjetas en internet.

Ventajas:

  • Permite cubrir el 70% del público no bancarizado.
  • Es una alternativa atractiva para personas que tienen productos bancarios pero que aun así tienen el temor de utilizar su tarjeta de crédito en e-commerce.

Desventajas:

  • Puede no aplicar tan bien como el pago con tarjetas para modelos de negocio donde se requiere reservar cupos en corto periodo de tiempo (minutos) y no puede esperarse que el usuario se dirija al homebanking o oficinas del banco.

Pago contra entrega:

PAGO_CONTRAENTREGAConsiste en realizar el cobro en el mismo momento en el que se realiza la entrega del producto. Es decir, en el delivery. Dentro de esta alternativa tienes dos opciones: brindar el cobro en efectivo o a través de un POS inalámbrico que acepte VISA o Mastercard.

Linio.com es un claro ejemplo de cómo aplicar esta modalidad de pago. Puedes escoger tu producto, generar tu orden de compra y luego de que validen tu pedido el Courier tocará tu puerta para entregarte tu producto y cobrarte.

Ventajas:

  • Ideal para negocios que recién inician como marca y buscan generar confianza a sus clientes.

Desventaja:

  • Resulta costoso de mantener. Es recomendable utilizarlo un periodo de tiempo y poco a poco ir acostumbrando al cliente a otras alternativas de pago.
  • Cobrar en efectivo se presta a riesgos de robos o perdidas.

Deposito bancario:

deposito-bancarioConsiste en tener una cuenta bancaria de algún banco e informar a tus clientes que aceptas depósitos bancarios. Una vez realizado el abono, deberás solicitar a tu cliente que te envié el comprobante de pago o el nro de operación. En base a esta información, deberás validarlo con el estado de cuenta que el banco te ofrece.

Ventajas:

  • Es fácil de implementar. Solo tienes que obtener una cuenta bancaria y avisarle a tus clientes.
  • No pagas ninguna comisión significativa. Solo a la mantención de la cuenta

Desventajas:

  • Es poco usable para tus clientes, debido a que debes pedirles que se contacten contigo luego de pagar. Después debes revisar el estado de cuenta. Para empresas que recién empiezan podría ser manejable. Pero para empresas que cuentan con un área de ventas y otra de administración, resulta muy operativo validar una cuenta.
  • Te limita a ofrecer una cuenta bancaria. Si deseas tener otras alternativas, debes adquirir cuentas bancarias de otros bancos.

¿Cuáles debo escoger?

Lo ideal es tener al menos el cobro con tarjeta y otra alternativa en efectivo. Pero si por temas de tiempo o presupuesto es necesario priorizar, debe hacerse en función al público al que te diriges.

Si el tipo de consumidor es bancarizado y tiene confianza en tu marca, confianza en compras por internet, puedes optar por implementar primero el pago con tarjetas VISA y Mastercard. Pero si te diriges a un público no tan bancarizado, alternativas como PagoEfectivo son una buena opción para comenzar.

La elección del medio de pago es vital para tu estrategia. Mientras más facilidades le ofrezcas al consumidor, tienes mayor probabilidad de que te compres. Muchas veces, la experiencia de usuario en el e-commerce es la mejor para lograr la conversión esperada, pero la transacción se cae cuando las opciones de pago tienen limitaciones.

En los siguientes artículos se explicará a mayor detalle cada una de estas categorías y qué proveedores brindan cada uno de estos servicios.

Author

Cesar Miranda
Cesar Miranda

Profesional con experiencia en medios de pago digitales, modelos de negocio y marketing online

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