Lo que necesitas saber de pagos con tarjetas para un ecommerce

Lo que necesitas saber de pagos con tarjetas para un ecommerce

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En el mercado, existen muchas alternativas de medios de pago que ya presentamos en el artículo Medios de pago digitales para un comercio electrónico”.

De todas estas opciones, el pago con tarjetas de crédito es una de las más utilizadas. Pero ¿Cómo funciona?, ¿Qué tipos de tarjetas es recomendable aceptar? y ¿Cómo podemos adquirir estos servicios?

Para responder a estas preguntas, primero debemos entender cómo es que trabajan estas compañías de tarjetas.

Cada uno de los participantes reciben un nombre particular los cuales describiremos a continuación.

Las marcas

Las más conocidas son VISA, MASTERCARD, AMERICAN EXPRESS, DINERS entre otras.tarjetas-visa-mc-otros

Estas son las encargadas de mantener toda la plataforma transaccional que permite a los comercios, las entidades financieras y las personas interactúen entre sí.

Es decir, brindan una red que integra a todos los participantes a la hora de realizar una operación transaccional con su marca de tarjeta.

Emisores

Normalmente son las entidades financieras encargadas de emitir la tarjeta y entregarlas a sus clientes. Estas pueden ser de tipo debito, crédito o prepago.

Sin embargo, existen casos de empresas que no son bancos o entidades financieras pero aun así buscan emitir una tarjeta. La alternativa es asociarse con un emisor ya existente o un proveedor tecnológico ya afiliado a la marca.

Para ser emisor es necesario cumplir un gran número de requisitos que la marca exige así como asumir costos y tiempo de integración.

Tarjeta Habiente

Son las personas afiliadas a un Emisor. Estas tienen una cuenta de dinero la cual estará asociada a la tarjeta que se le asigne. Con ella, podrá realizar compras en cualquiera de los establecimientos o comercios afiliados a la marca de tarjeta.

Comercio

Es la compañía que adquiere los dispositivos o pos que aceptan a estas marcas. Son las tiendas o establecimientos físicas, digitales o por teléfono que buscan cobrar por los productos o servicios brindados.

Adquirente

El adquirente es el representante de la marca el cual se encarga del despliegue de los dispositivos de pago ya sean POS, Checkout de e-commerce, etc. a los Comercios. Además, es el responsable de abonar el dinero recaudado por cada uno de sus dispositivos a los comercios que se afilien.

En base a lo explicado, si tengo un e-commerce tienda.com en Perú que acepta Visa y además tenemos al cliente Jose Luis que paga con su tarjeta de crédito BCP Visa LanPass Oro, entonces, mitienda.com es el Comercio; la Marca es Visa; el Tipo de tarjeta es de crédito; tiene como Emisor al banco BCP y el Tarjeta habiente es Jose Luis.

Ahora que ya conocemos a todos los participantes de este negocio transaccional, nos debe quedar claro que al que debemos solicitarle el servicio del medio de pago es al Adquirente que se encuentre en nuestro País.

Como Adquirente de VISA Internacional en Perú está VISANET PERU con la razón social La Compañía Peruana de Medios de Pago S.A.C.
Por otro lado, como Adquirente de MASTERCARD está PROCESOS MC con la razón social PROCESOS DE MEDIOS DE PAGO S.A . Estas son las únicas que pueden ofrecer un checkout para nuestras tiendas de e-commerce en Perú.

Normalmente, la comisión de los adquirentes son porcentaje mas un costo de procesamiento fijo. Además suelen tener un costo de instalación y membresía. Son temas a tratar en la etapa de negociación.

Aun así existen tiendas que optan por procesar sus transacciones con adquirentes fuera del País por diferentes motivos. La desventaja de este camino es que la transacción de tus clientes se procesará siempre en dólares. Esto puede afectar la experiencia de compra. Si los productos están en soles, lo correcto es que los clientes paguen en soles, en lugar que exista un tipo de cambio. Además existe un trabajo extra de traer el dinero del país del adquirente.

Necesitamos aceptar varias marcas de tarjeta

Mientras más opciones de pago tengas es mejor. Sin embargo, tratar con cada adquirente puede ser costoso en tiempo. Por ese motivo, existen otras alternativas conocidas como Gateways en el mercado. En Perú tenemos a ALIGNET (Pay-me), PayU y Culqi quienes con solo una integración tecnológica pueden brindarnos una pasarela que acepten varias marcas.

Además, te brindan otros servicios complementarios que no puedes dejar de lado, como reportes de resumen, herramientas de monitoreo o antifraude, entre otros.

Lo más beneficioso es que tienes la alternativa de realizar una sola negociación.

Otras alternativas

Finalmente, es importante mencionar que en mercado existen otras alternativas como Paypal, Stripe, Skrill, entre otras que permiten procesar tarjetas. Muchas de ellas dependen de la creación de una cuenta bancaria en otros Países donde estás operen y otros factores que debes considerar. En un próximo artículo profundizaremos este tema.

Author

Cesar Miranda
Cesar Miranda

Profesional con experiencia en medios de pago digitales, modelos de negocio y marketing online

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